- M24 Brand Studio : Dans le contexte actuel, quel est l’intérêt pour une entreprise de recourir à la Supply Chain Finance ?

Ghizlane Zizi : Tout d’abord, il convient de rappeler ce qu’est la Supply Chain Finance (SCF). C'est un ensemble de solutions à destination d’entreprises de toute taille, visant à optimiser leur fonds de roulement et à améliorer leur liquidité.

Ces solutions couvrent l’ensemble des étapes de la chaîne de valeur allant de l’approvisionnement à la production, puis la phase d’expédition, et même la phase post-expédition, à travers des produits d’extension des délais de paiement.

Parmi les produits les plus répandus d’un programme SCF, figurent le factoring et le confirming. Le factoring, ou affacturage, est une technique de financement à court terme qui permet à l’entreprise de bénéficier d’un paiement anticipé de ses créances avant la date d’échéance. Le confirming, ou reverse factoring, permet aux entreprises de faire bénéficier leurs fournisseurs du financement de leurs factures avant l’échéance de paiement. Le financement et le règlement de ces factures fournisseurs à l’échéance est alors pris en charge par la banque.

Concrètement, la mise en place d’un programme SCF implique trois acteurs : l’acheteur, qu’on appelle également donneur d’ordres, son fournisseur ainsi que l’établissement financier qui assure la gestion des paiements ainsi que les éventuels besoins en financement qui en découlent.

Ces programmes offrent des avantages tant pour le donneur d’ordres que pour son fournisseur.

Pour le donneur d’ordres, ces solutions permettent notamment de :

• faciliter la gestion du paiement de factures de l’ensemble de ses fournisseurs en centralisant leur gestion ;
• maîtriser les délais de paiement ;
• améliorer les relations avec ses fournisseurs en leur offrant la possibilité de se financer à des conditions avantageuses.

Pour le donneur d’ordres, la SCF constitue également une démarche inclusive envers son écosystème de TPME.

Pour le fournisseur, elle permet un soulagement des besoins de trésorerie à travers une optimisation notable du fonds de roulement. Un programme SCF donne au fournisseur accès des moyens de financement plus accessibles (plateforme digitale) et plus compétitifs (à moindre coût, sans garantie et sans impact sur les lignes bancaires courantes).

- Un mot sur le profil-type des entreprises marocaines qui utilisent les solutions SCF...

- Les solutions SCF répondent aux besoins de toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Néanmoins, le profil des entreprises bénéficiaires varie en fonction des produits.

Par exemple, pour le confirming, le besoin émane généralement d’une grande entreprise (donneur d’ordres), avec un large écosystème, qui souhaite faire bénéficier ses fournisseurs de conditions de financement avantageuses.

Pour le factoring, le besoin émane plutôt du fournisseur, qui peut être une entreprise de toute taille souhaitant bénéficier d’un paiement anticipé de ses créances qui sont, en général, émises par de grandes entreprises.

D’un point de vue sectoriel, au Maroc, plusieurs secteurs disposent de la masse critique nécessaire pour mettre en œuvre avec succès des programmes SCF qui sont très prisés pour le développement du tissu industriel. On peut citer pour exemple les secteurs pharmaceutique, agro-alimentaire, BTP, automobile, grande distribution, et bien d’autres.

- Comment est structurée l’offre du groupe Attijariwafa bank en la matière ?

- Il y a lieu de rappeler que les produits d’affacturage comme le confirming ou le factoring sont commercialisés par Attijari Factoring Maroc, acteur majeur dans le secteur du financement et la gestion des créances, et ce depuis plus de vingt-cinq ans.

La nouvelle offre SCF déployée par la banque capitalise à la fois sur cette expertise, mais également sur un dispositif global intégrant une plateforme digitale multiproduit ainsi que la contribution de l’ensemble du réseau Attijariwafa bank, offrant une expérience client optimale.

En effet, à travers la plateforme digitale Attijari Supply Chain Finance, le donneur d’ordres a la possibilité d’automatiser le paiement de ses factures. Quant au fournisseur, il peut alors accéder à travers cette plateforme à ses créances validées par le donneur d’ordres et demander le financement anticipé de ses factures à des conditions avantageuses.

C’est à travers cette même plateforme que nous offrons d’autres produits de financement de la chaîne de valeur, notamment le Factoring, l’extension des délais de paiement ou encore le financement distributeurs.

Notre ambition à moyen terme est de poursuivre le développement de solutions SCF adaptées à chaque étape de la chaîne de valeur. Ces solutions seront également intégrées dans cette même plateforme, offrant ainsi un accès unique à l’ensemble des solutions de paiement et de financement développées, tant aux donneurs d’ordres qu’aux fournisseurs.